AML और KYC नीति

1. हमारी प्रतिबद्धता

हम अपनी गतिविधियों पर लागू होने के अनुसार EU AML/CTF ढांचे और England and Wales के कानूनों के अनुरूप धन शोधन-रोधी और आतंकवाद के वित्तपोषण-रोधी (AML/CTF) उपाय लागू करते हैं। इस नीति के कार्यान्वयन की निगरानी हमारे अनुपालन अधिकारी द्वारा की जाती है, जिनसे compliance@guaranza.com पर संपर्क किया जा सकता है।

यह नीति सभी उपयोगकर्ताओं, सभी लेन-देनों और क्रिप्टोकरेंसी सहित सभी भुगतान विधियों पर लागू होती है। यह हमारी सेवा की शर्तों का भाग है।

2. जोखिम-आधारित दृष्टिकोण

हम प्रत्येक ग्राहक और लेन-देन से जुड़े धन शोधन और आतंकवाद के वित्तपोषण के जोखिमों का आकलन करते हैं और उन जोखिमों के अनुरूप उपाय लागू करते हैं। हम जिन कारकों पर विचार करते हैं उनमें शामिल हैं:

• ग्राहक: व्यक्ति या व्यवसाय, स्वामित्व संरचना, व्यवसाय या कारोबारी गतिविधि, और राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति की स्थिति;
• भौगोलिक स्थिति: निवास, निगमन, भुगतान के स्रोत और डिलीवरी के देश;
• लेन-देन: राशि, मुद्रा, वस्तुओं या सेवाओं की श्रेणी, तथा लेन-देनों की आवृत्ति और स्वरूप;
• भुगतान विधि, विशेष रूप से सीमा-पार ट्रांसफ़र और क्रिप्टोकरेंसी भुगतान;
• कोई भी ऐसी जानकारी जो संकेत देती हो कि किसी लेन-देन का कोई स्पष्ट आर्थिक उद्देश्य नहीं है या वह ग्राहक के बारे में हमारी जानकारी से मेल नहीं खाता।

जिन ग्राहकों और लेन-देनों का आकलन उच्च जोखिम वाले के रूप में किया जाता है, उन पर संवर्धित ड्यू डिलिजेंस और अधिक निकट निगरानी लागू होती है।

3. ग्राहक ड्यू डिलिजेंस

हमारे कर्मचारी ऐसे प्रत्येक उपयोगकर्ता की पहचान का सत्यापन करते हैं जिसका कुल लेन-देन वॉल्यूम, खरीदार और विक्रेता को मिलाकर, खाते के पूरे जीवनकाल में, चालू लेन-देन सहित, USD 25,000 या उसके समतुल्य से अधिक हो; यह सत्यापन इस सीमा से ऊपर किसी भुगतान की पुष्टि करने या पेआउट जारी करने से पहले किया जाता है। जोखिम-संवेदनशील आधार पर हम सत्यापन पहले भी आवश्यक कर सकते हैं, विशेष रूप से क्रिप्टोकरेंसी भुगतान, उच्च जोखिम वाले देशों से संबंध या असामान्य गतिविधि के मामलों में। हमारी टीम का कोई सदस्य प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से या guaranza.com के किसी ईमेल पते से निर्देशों के साथ आपसे संपर्क करेगा। व्यक्तियों के लिए, हम निम्नलिखित मांग सकते हैं:

• पूरा नाम, जन्म तिथि, राष्ट्रीयता और आवासीय पता;
• सरकार द्वारा जारी वैध पहचान दस्तावेज़;
• पते का प्रमाण;
• आपके व्यवसाय तथा सेवाओं के आपके उपयोग के उद्देश्य और अभिप्रेत स्वरूप के बारे में जानकारी।

व्यवसायों के लिए, हम इसके अतिरिक्त निम्नलिखित मांग सकते हैं:

• पंजीकृत नाम, पंजीकरण संख्या, पंजीकृत पता और निगमन का देश;
• वाणिज्यिक रजिस्टर से उद्धरण या समकक्ष दस्तावेज़;
• निदेशकों और अधिकृत प्रतिनिधियों की पहचान तथा उनके अधिकार का साक्ष्य;
• लाभकारी स्वामियों की पहचान, अर्थात वे प्राकृतिक व्यक्ति जो अंततः व्यवसाय के स्वामी हैं या उसे नियंत्रित करते हैं, जिनमें 25% से अधिक शेयर या मतदान अधिकार रखने वाला कोई भी व्यक्ति शामिल है;
• व्यावसायिक गतिविधि का विवरण।

हम विश्वसनीय और स्वतंत्र स्रोतों का उपयोग करके जानकारी का सत्यापन करते हैं। हम आपसे कभी आपका पासवर्ड नहीं मांगेंगे। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि कोई सत्यापन अनुरोध हमारी ओर से है या नहीं, तो कुछ भी भेजने से पहले support@guaranza.com पर संपर्क करें।

4. संवर्धित ड्यू डिलिजेंस

जहां जोखिम अधिक होता है, वहां हम संवर्धित ड्यू डिलिजेंस लागू करते हैं, विशेष रूप से इनके लिए:

• राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEP), उनके परिवार के सदस्य और वे व्यक्ति जो उनके घनिष्ठ सहयोगी के रूप में ज्ञात हैं;
• यूरोपीय आयोग द्वारा चिह्नित उच्च जोखिम वाले तीसरे देशों से, या वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (FATF) द्वारा कार्रवाई के आह्वान या बढ़ी हुई निगरानी के अधीन चिह्नित क्षेत्राधिकारों से जुड़े ग्राहक या लेन-देन;
• बड़े लेन-देन, असामान्य रूप से जटिल लेन-देन, और लेन-देनों के ऐसे असामान्य स्वरूप जिनका कोई स्पष्ट आर्थिक या वैध उद्देश्य न हो;
• क्रिप्टोकरेंसी में भुगतान या पेआउट।

संवर्धित ड्यू डिलिजेंस में शामिल हो सकता है:

• धन के स्रोत, और जहां उपयुक्त हो, संपत्ति के स्रोत के बारे में जानकारी और साक्ष्य;
• क्रिप्टोकरेंसी के लिए, इस बात का प्रमाण कि भेजने या प्राप्त करने वाला वॉलेट आपके स्वामित्व या नियंत्रण में है, तथा वॉलेट पतों और उनके लेन-देन इतिहास की स्क्रीनिंग;
• लेन-देन के उद्देश्य और उसमें शामिल वस्तुओं या सेवाओं के बारे में अतिरिक्त जानकारी;
• लेन-देन आगे बढ़ने से पहले हमारे अनुपालन अधिकारी की स्वीकृति;
• आपके खाते की अधिक बार समीक्षा।

5. प्रतिबंध स्क्रीनिंग

हम उपयोगकर्ताओं की और, जहां प्रासंगिक हो, उनके लाभकारी स्वामियों, प्रतिपक्षों और लेन-देनों की प्रतिबंध सूचियों के विरुद्ध स्क्रीनिंग करते हैं, जिनमें शामिल हैं:

• वित्तीय प्रतिबंधों के अधीन व्यक्तियों, समूहों और संस्थाओं की EU समेकित सूची;
• संयुक्त राष्ट्र सुरक्षा परिषद की समेकित प्रतिबंध सूची;
• वित्तीय प्रतिबंध लक्ष्यों की UK समेकित सूची;
• अमेरिकी विदेशी संपत्ति नियंत्रण कार्यालय (OFAC) द्वारा संधारित सूचियां, जिनमें विशेष रूप से नामित नागरिकों (SDN) की सूची शामिल है।

स्क्रीनिंग ऑनबोर्डिंग के समय की जाती है और निरंतर आधार पर दोहराई जाती है। हम प्रतिबंधित व्यक्तियों या संस्थाओं को, या उनके स्वामित्व या नियंत्रण वाले व्यक्तियों को सेवाएं प्रदान नहीं करते, और हम ऐसे लेन-देन प्रोसेस नहीं करते जो लागू प्रतिबंधों या निर्यात नियंत्रण नियमों का उल्लंघन करें।

6. निरंतर निगरानी

हम संपूर्ण व्यावसायिक संबंध के दौरान खातों और लेन-देनों की निगरानी करते हैं ताकि ऐसी गतिविधि की पहचान की जा सके जो असामान्य हो या हमारे पास उपलब्ध जानकारी से मेल न खाती हो। हम आपसे किसी भी समय अपनी जानकारी अद्यतन करने या अतिरिक्त दस्तावेज़ प्रदान करने के लिए कह सकते हैं, उदाहरण के लिए जब आपका विवरण बदलता है, जब आपके लेन-देनों का आकार या स्वरूप बदलता है, या जब आपके दस्तावेज़ों की वैधता समाप्त हो जाती है।

7. भुगतान और पेआउट

• एस्क्रो में भुगतान आपके अपने नाम से या आपके व्यवसाय के नाम से धारित खाते, कार्ड या वॉलेट से ही आने चाहिए। तीसरे पक्ष के भुगतानों को अस्वीकार या वापस किया जा सकता है।
• पेआउट और रिफंड केवल प्राप्तकर्ता के अपने नाम से धारित खातों या वॉलेट में ही किए जाते हैं।
• हम नकद स्वीकार नहीं करते।
• भुगतान के निर्देश केवल लेन-देन के डील रूम में ही दिए जाते हैं, कभी ईमेल या मैसेंजर के माध्यम से नहीं।

8. रिकॉर्ड रखना

हम ग्राहक ड्यू डिलिजेंस रिकॉर्ड, लेन-देन रिकॉर्ड, पत्राचार और अपने विश्लेषण के परिणाम व्यावसायिक संबंध समाप्त होने के 5 वर्ष बाद तक रखते हैं, या उससे अधिक समय तक जहां कानून द्वारा अपेक्षित हो या किसी सक्षम प्राधिकारी द्वारा अनुरोध किया जाए। रिकॉर्ड सुरक्षित रूप से संग्रहीत किए जाते हैं, और उन तक पहुंच अधिकृत कर्मचारियों तक सीमित रहती है।

9. प्राधिकारियों को रिपोर्ट करना

जहां हमें पता है, संदेह है या संदेह करने के उचित आधार हैं कि राशि आपराधिक गतिविधि की आय है या आतंकवाद के वित्तपोषण से संबंधित है, वहां हम इसकी रिपोर्ट सक्षम वित्तीय आसूचना इकाई (FIU) को करते हैं और सक्षम प्राधिकारियों के साथ सहयोग करते हैं। जहां कानून द्वारा अपेक्षित हो, जिसमें प्रतिबंध विनियमों के अंतर्गत भी शामिल है, वहां हम राशि को फ्रीज़ भी करते हैं और अन्य उपाय भी करते हैं।

10. इनकार करने, विलंब करने या समाप्त करने का हमारा अधिकार

अपने कानूनी दायित्वों का पालन करने के लिए, हम:

• खाता खोलने या लेन-देन स्वीकार करने से इनकार कर सकते हैं;
• जांच किए जाने के दौरान किसी भुगतान, पेआउट या रिफंड में विलंब कर सकते हैं या उसे निलंबित कर सकते हैं;
• जहां कानून या किसी सक्षम प्राधिकारी द्वारा अपेक्षित हो वहां राशि रोककर रख सकते हैं;
• जहां कानून अनुमति दे वहां राशि उसके स्रोत को लौटा सकते हैं;
• व्यावसायिक संबंध समाप्त कर सकते हैं और खाता बंद कर सकते हैं।

यदि आप हमारे द्वारा मांगी गई जानकारी उचित समय के भीतर प्रदान नहीं करते, तो हम व्यावसायिक संबंध जारी रखने में असमर्थ हो सकते हैं। कानून द्वारा अनुमत सीमा तक, AML/CTF और प्रतिबंध कानूनों का पालन करने के लिए सद्भावना से किए गए उपायों से होने वाली हानि के लिए हम उत्तरदायी नहीं हैं।

11. टिपिंग-ऑफ़ का निषेध

कानून हमें किसी ग्राहक या किसी तीसरे पक्ष को यह बताने से प्रतिबंधित करता है कि FIU को कोई रिपोर्ट की गई है या की जा सकती है, या कि कोई विश्लेषण या जांच की जा रही है या की जा सकती है। इसलिए हम विलंब, इनकार या समाप्ति के कारण बताने में असमर्थ हो सकते हैं।

12. प्रशिक्षण और समीक्षा

हमारे कर्मचारियों को उनकी भूमिका के अनुरूप AML/CTF और प्रतिबंध अनुपालन का प्रशिक्षण दिया जाता है। हम इस नीति और अपने जोखिम आकलन की नियमित रूप से समीक्षा करते हैं और कानून या जोखिम बदलने पर उन्हें अद्यतन करते हैं।

13. आपके दायित्व

आपको सटीक, पूर्ण और अद्यतन जानकारी प्रदान करनी होगी, हमें किसी भी बदलाव की सूचना देनी होगी और सेवाओं का उपयोग केवल वैध प्रयोजनों के लिए करना होगा। झूठी या जाली जानकारी या दस्तावेज़ प्रदान करना हमारी सेवा की शर्तों का गंभीर उल्लंघन है और इसकी रिपोर्ट प्राधिकारियों को की जा सकती है।

14. संपर्क

इस नीति या सत्यापन अनुरोधों के बारे में प्रश्न, और संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्ट हमारी अनुपालन टीम को compliance@guaranza.com पर भेजी जा सकती हैं।