Política AML y KYC

1. Nuestro compromiso

Aplicamos medidas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CTF) conformes con el marco de la UE en materia de AML/CTF y con las leyes de England and Wales, en la medida en que resulten aplicables a nuestra actividad. La aplicación de esta política está supervisada por nuestro responsable de cumplimiento normativo, al que puede dirigirse en compliance@guaranza.com.

Esta política se aplica a todos los usuarios, a todas las Operaciones y a todos los métodos de pago, incluidas las criptomonedas. Forma parte de nuestros Términos y Condiciones.

2. Enfoque basado en el riesgo

Evaluamos los riesgos de blanqueo de capitales y de financiación del terrorismo asociados a cada cliente y a cada Operación y aplicamos medidas proporcionadas a dichos riesgos. Entre los factores que consideramos figuran:

• el cliente: persona física o empresa, estructura de titularidad, ocupación o actividad empresarial y condición de persona políticamente expuesta;
• la geografía: los países de residencia, de constitución, de origen del pago y de entrega;
• la Operación: importe, divisa, categoría de los bienes o servicios, y frecuencia y patrón de las Operaciones;
• el método de pago, en particular las transferencias transfronterizas y los pagos en criptomonedas;
• cualquier información que sugiera que una Operación carece de una finalidad económica clara o es incoherente con lo que sabemos del cliente.

Los clientes y las Operaciones evaluados como de mayor riesgo están sujetos a una diligencia debida reforzada y a un seguimiento más estrecho.

3. Diligencia debida con respecto al cliente

Nuestro personal verifica la identidad de cada usuario cuyo volumen total de Operaciones (como Comprador y Vendedor conjuntamente, durante toda la vida de la Cuenta, incluida la Operación en curso) supere USD 25.000 o su equivalente, antes de que confirmemos un pago o liberemos un cobro por encima de este umbral. En función del riesgo, podemos exigir la verificación con anterioridad, en particular en el caso de pagos en criptomonedas, de vínculos con países de alto riesgo o de actividad inusual. Un miembro de nuestro equipo se pondrá en contacto con usted a través de la plataforma o desde una dirección de correo electrónico de guaranza.com para darle instrucciones. En el caso de las personas físicas, podemos solicitar:

• nombre completo, fecha de nacimiento, nacionalidad y domicilio de residencia;
• un documento de identidad válido expedido por una autoridad pública;
• un justificante de domicilio;
• información sobre su ocupación y sobre la finalidad y la naturaleza prevista de su utilización de los Servicios.

En el caso de las empresas, podemos solicitar además:

• la denominación social, el número de registro, el domicilio social y el país de constitución;
• un extracto del registro mercantil o un documento equivalente;
• la identidad de los administradores y de los representantes autorizados y la prueba de sus facultades;
• la identidad de los titulares reales, es decir, las personas físicas que en última instancia poseen o controlan la empresa, incluida toda persona que sea titular de más del 25 % de las acciones o de los derechos de voto;
• una descripción de la actividad empresarial.

Verificamos la información utilizando fuentes fiables e independientes. Nunca le pediremos su contraseña. Si tiene dudas sobre si una solicitud de verificación procede de nosotros, póngase en contacto con support@guaranza.com antes de enviar nada.

4. Diligencia debida reforzada

Aplicamos una diligencia debida reforzada cuando el riesgo es mayor, en particular en el caso de:

• las personas políticamente expuestas (PEP), sus familiares y las personas conocidas como allegados suyos;
• los clientes o las Operaciones vinculados a terceros países de alto riesgo identificados por la Comisión Europea, o a jurisdicciones que el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) haya identificado como sujetas a un llamamiento a la acción o a un seguimiento intensificado;
• las Operaciones de importe elevado, las Operaciones inusualmente complejas y los patrones inusuales de Operaciones que no tengan una finalidad económica o lícita aparente;
• los pagos o cobros en criptomonedas.

La diligencia debida reforzada puede incluir:

• información y pruebas sobre el origen de los fondos y, cuando proceda, sobre el origen del patrimonio;
• en el caso de las criptomonedas, la prueba de que usted es titular o tiene el control del monedero emisor o receptor, y el cribado de las direcciones de monedero y de su historial de transacciones;
• información adicional sobre la finalidad de la Operación y sobre los bienes o servicios de que se trate;
• la aprobación de nuestro responsable de cumplimiento normativo antes de que la Operación prosiga;
• revisiones más frecuentes de su Cuenta.

5. Cribado de sanciones

Cribamos a los usuarios y, en su caso, a sus titulares reales, a las Contrapartes y a las Operaciones frente a listas de sanciones, entre ellas:

• la lista consolidada de la UE de personas, grupos y entidades sujetos a sanciones financieras;
• la lista consolidada de sanciones del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas;
• la lista consolidada del Reino Unido de objetivos de sanciones financieras;
• las listas mantenidas por la Oficina de Control de Activos Extranjeros de los EE. UU. (OFAC), incluida la lista de Nacionales Especialmente Designados (SDN).

El cribado se realiza en el momento del alta y se repite de forma continuada. No prestamos los Servicios a personas o entidades sancionadas ni a personas participadas o controladas por ellas, y no tramitamos Operaciones que infrinjan las normas de sanciones o de control de las exportaciones aplicables.

6. Seguimiento continuado

Supervisamos las Cuentas y las Operaciones durante toda la relación de negocio para detectar actividad inusual o incoherente con la información de que disponemos. Podemos solicitarle en cualquier momento que actualice su información o que aporte documentos adicionales, por ejemplo cuando cambien sus datos, cuando cambie el volumen o el patrón de sus Operaciones o cuando caduquen sus documentos.

7. Pagos y cobros

• Los pagos en custodia deben proceder de una cuenta, tarjeta o monedero cuya titularidad corresponda a usted o a su empresa. Los pagos de terceros pueden ser rechazados o devueltos.
• Los cobros y los reembolsos se efectúan únicamente a cuentas o monederos cuya titularidad corresponda al propio destinatario.
• No aceptamos efectivo.
• Las instrucciones de pago se facilitan únicamente en la Sala de la Operación, nunca por correo electrónico ni por aplicaciones de mensajería.

8. Conservación de registros

Conservamos los registros de diligencia debida con respecto al cliente, los registros de las Operaciones, la correspondencia y los resultados de nuestros análisis durante 5 años tras la finalización de la relación de negocio, o más tiempo cuando lo exija la ley o lo solicite una autoridad competente. Los registros se almacenan de forma segura, con acceso limitado al personal autorizado.

9. Comunicación a las autoridades

Cuando sepamos, sospechemos o tengamos motivos razonables para sospechar que unos fondos proceden de una actividad delictiva o están relacionados con la financiación del terrorismo, lo comunicamos a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) competente y cooperamos con las autoridades competentes. También bloqueamos fondos y adoptamos otras medidas cuando la ley lo exige, incluso en virtud de la normativa de sanciones.

10. Nuestro derecho a rechazar, retrasar o poner fin

Para cumplir nuestras obligaciones legales, podemos:

• negarnos a abrir una Cuenta o a aceptar una Operación;
• retrasar o suspender un pago, un cobro o un reembolso mientras se llevan a cabo las comprobaciones;
• retener fondos cuando lo exijan la ley o una autoridad competente;
• devolver los fondos a su origen cuando la ley lo permita;
• poner fin a la relación de negocio y cerrar la Cuenta.

Si no facilita la información que le solicitamos en un plazo razonable, es posible que no podamos continuar la relación de negocio. En la medida en que la ley lo permita, no somos responsables de las pérdidas derivadas de las medidas adoptadas de buena fe para cumplir la normativa de AML/CTF y de sanciones.

11. Prohibición de revelación

La ley nos prohíbe revelar a un cliente o a cualquier tercero que se ha efectuado o puede efectuarse una comunicación a la UIF, o que se está llevando o puede llevarse a cabo un análisis o una investigación. Por ello, es posible que no podamos explicar los motivos de un retraso, un rechazo o una terminación.

12. Formación y revisión

Nuestro personal recibe formación en materia de AML/CTF y de cumplimiento de sanciones adecuada a su función. Revisamos esta política y nuestra evaluación de riesgos con regularidad y las actualizamos cuando cambian las leyes o los riesgos.

13. Sus obligaciones

Usted debe facilitar información veraz, completa y actualizada, comunicarnos cualquier cambio y utilizar los Servicios únicamente con fines lícitos. Facilitar información o documentos falsos o falsificados constituye un incumplimiento grave de nuestros Términos y Condiciones y puede ser comunicado a las autoridades.

14. Contacto

Las consultas sobre esta política o sobre las solicitudes de verificación, así como las comunicaciones de actividades sospechosas, pueden enviarse a nuestro equipo de cumplimiento normativo en compliance@guaranza.com.