AML- & KYC-Richtlinie

1. Unser Selbstverständnis

Wir wenden Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CTF) im Einklang mit dem AML/CTF-Rahmen der EU und dem Recht von England and Wales an, soweit diese für unsere Tätigkeit gelten. Die Umsetzung dieser Richtlinie wird von unserem Compliance-Beauftragten überwacht, der unter compliance@guaranza.com erreichbar ist.

Diese Richtlinie gilt für alle Nutzer, alle Transaktionen und alle Zahlungsmethoden, einschließlich Kryptowährungen. Sie ist Bestandteil unserer Nutzungsbedingungen.

2. Risikobasierter Ansatz

Wir bewerten die mit jedem Kunden und jeder Transaktion verbundenen Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsrisiken und wenden Maßnahmen an, die diesen Risiken angemessen sind. Zu den Faktoren, die wir berücksichtigen, gehören:

• der Kunde: Privatperson oder Unternehmen, Eigentümerstruktur, Beruf oder Geschäftstätigkeit sowie Status als politisch exponierte Person;
• die Geografie: die Länder des Wohnsitzes, der Gründung, der Herkunft der Zahlung und der Lieferung;
• die Transaktion: Betrag, Währung, Kategorie der Waren oder Dienstleistungen sowie Häufigkeit und Muster der Transaktionen;
• die Zahlungsmethode, insbesondere grenzüberschreitende Überweisungen und Kryptowährungszahlungen;
• alle Informationen, die darauf hindeuten, dass einer Transaktion ein klarer wirtschaftlicher Zweck fehlt oder dass sie mit unseren Erkenntnissen über den Kunden nicht vereinbar ist.

Kunden und Transaktionen, die als risikoreicher eingestuft werden, unterliegen verstärkten Sorgfaltspflichten und einer engmaschigeren Überwachung.

3. Kundensorgfaltspflichten

Unsere Mitarbeitenden verifizieren die Identität jedes Nutzers, dessen Gesamttransaktionsvolumen – als Käufer und Verkäufer zusammen, über die gesamte Laufzeit des Kontos, einschließlich der laufenden Transaktion – USD 25.000 oder den Gegenwert übersteigt, bevor wir eine Zahlung bestätigen oder eine Auszahlung oberhalb dieses Schwellenwerts freigeben. Risikobasiert können wir eine Verifizierung früher verlangen, insbesondere bei Kryptowährungszahlungen, Verbindungen zu Hochrisikoländern oder ungewöhnlichen Aktivitäten. Ein Mitglied unseres Teams wird Sie über die Plattform oder von einer E-Mail-Adresse auf guaranza.com mit Anweisungen kontaktieren. Bei Privatpersonen können wir Folgendes anfordern:

• vollständiger Name, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit und Wohnanschrift;
• ein gültiges staatliches Ausweisdokument;
• einen Adressnachweis;
• Angaben zu Ihrem Beruf sowie zum Zweck und zur beabsichtigten Art Ihrer Nutzung der Dienste.

Bei Unternehmen können wir zusätzlich Folgendes anfordern:

• den eingetragenen Namen, die Registernummer, die eingetragene Anschrift und das Land der Gründung;
• einen Auszug aus dem Handelsregister oder ein gleichwertiges Dokument;
• die Identität der Geschäftsführer und Vertretungsberechtigten sowie Nachweise über deren Vertretungsmacht;
• die Identität der wirtschaftlich Berechtigten, d. h. der natürlichen Personen, die das Unternehmen letztlich besitzen oder kontrollieren, einschließlich aller Personen, die mehr als 25 % der Anteile oder Stimmrechte halten;
• eine Beschreibung der Geschäftstätigkeit.

Wir überprüfen die Angaben anhand zuverlässiger und unabhängiger Quellen. Wir werden Sie niemals nach Ihrem Passwort fragen. Wenn Sie unsicher sind, ob eine Verifizierungsanfrage von uns stammt, kontaktieren Sie support@guaranza.com, bevor Sie etwas übersenden.

4. Verstärkte Sorgfaltspflichten

Wir wenden verstärkte Sorgfaltspflichten an, wenn das Risiko höher ist, insbesondere bei:

• politisch exponierten Personen (PEPs), ihren Familienmitgliedern und Personen, die bekanntermaßen als ihnen nahestehend gelten;
• Kunden oder Transaktionen mit Bezug zu von der Europäischen Kommission ermittelten Drittländern mit hohem Risiko oder zu Staaten, die von der Financial Action Task Force (FATF) als Gegenstand eines Aufrufs zum Handeln oder einer verstärkten Überwachung eingestuft wurden;
• großen Transaktionen, ungewöhnlich komplexen Transaktionen und ungewöhnlichen Transaktionsmustern, die keinen erkennbaren wirtschaftlichen oder rechtmäßigen Zweck haben;
• Zahlungen oder Auszahlungen in Kryptowährung.

Zu den verstärkten Sorgfaltspflichten können gehören:

• Informationen und Nachweise zur Herkunft der Gelder und gegebenenfalls zur Herkunft des Vermögens;
• bei Kryptowährungen der Nachweis, dass Sie die sendende oder empfangende Wallet besitzen oder kontrollieren, sowie der Abgleich von Wallet-Adressen und deren Transaktionshistorie;
• zusätzliche Informationen zum Zweck der Transaktion und zu den betroffenen Waren oder Dienstleistungen;
• die Freigabe durch unseren Compliance-Beauftragten, bevor die Transaktion fortgesetzt wird;
• häufigere Überprüfungen Ihres Kontos.

5. Sanktionsabgleich

Wir gleichen Nutzer und gegebenenfalls deren wirtschaftlich Berechtigte, Gegenparteien und Transaktionen mit Sanktionslisten ab, darunter:

• die konsolidierte Liste der EU von Personen, Gruppen und Organisationen, die Finanzsanktionen unterliegen;
• die konsolidierte Sanktionsliste des Sicherheitsrats der Vereinten Nationen;
• die konsolidierte Liste der Ziele von Finanzsanktionen des Vereinigten Königreichs;
• die vom Office of Foreign Assets Control (OFAC) der USA geführten Listen, einschließlich der Liste der Specially Designated Nationals (SDN).

Der Abgleich erfolgt beim Onboarding und wird fortlaufend wiederholt. Wir erbringen die Dienste nicht für sanktionierte Personen oder Rechtsträger oder für Personen, die in deren Eigentum oder unter deren Kontrolle stehen, und wir wickeln keine Transaktionen ab, die gegen geltende Sanktions- oder Exportkontrollvorschriften verstoßen würden.

6. Laufende Überwachung

Wir überwachen Konten und Transaktionen während der gesamten Geschäftsbeziehung, um Aktivitäten zu erkennen, die ungewöhnlich sind oder nicht mit den uns vorliegenden Informationen übereinstimmen. Wir können Sie jederzeit auffordern, Ihre Angaben zu aktualisieren oder weitere Unterlagen vorzulegen, beispielsweise wenn sich Ihre Daten ändern, wenn sich Umfang oder Muster Ihrer Transaktionen ändern oder wenn Ihre Dokumente ablaufen.

7. Zahlungen und Auszahlungen

• Zahlungen in die Treuhand müssen von einem Konto, einer Karte oder einer Wallet stammen, die auf Ihren eigenen Namen oder auf den Namen Ihres Unternehmens lautet. Zahlungen Dritter können abgelehnt oder zurücküberwiesen werden.
• Auszahlungen und Rückerstattungen erfolgen ausschließlich auf Konten oder Wallets, die auf den eigenen Namen des Empfängers lauten.
• Bargeld nehmen wir nicht an.
• Zahlungsanweisungen werden ausschließlich im Deal-Room der Transaktion bereitgestellt, niemals per E-Mail oder Messenger.

8. Aufbewahrung von Aufzeichnungen

Wir bewahren Unterlagen zur Erfüllung der Kundensorgfaltspflichten, Transaktionsaufzeichnungen, Korrespondenz und die Ergebnisse unserer Analysen 5 Jahre nach Beendigung der Geschäftsbeziehung auf, oder länger, wenn dies gesetzlich vorgeschrieben ist oder von einer zuständigen Behörde verlangt wird. Die Aufzeichnungen werden sicher gespeichert; der Zugriff ist auf berechtigte Mitarbeitende beschränkt.

9. Meldungen an die Behörden

Wenn wir wissen, vermuten oder berechtigten Grund zu der Annahme haben, dass Gelder aus kriminellen Aktivitäten stammen oder im Zusammenhang mit Terrorismusfinanzierung stehen, melden wir dies der zuständigen Zentralstelle für Finanztransaktionsuntersuchungen (Financial Intelligence Unit, FIU) und arbeiten mit den zuständigen Behörden zusammen. Wir frieren außerdem Gelder ein und ergreifen weitere Maßnahmen, soweit dies gesetzlich vorgeschrieben ist, auch nach Sanktionsverordnungen.

10. Unser Recht zur Ablehnung, Verzögerung oder Beendigung

Zur Erfüllung unserer rechtlichen Verpflichtungen können wir:

• die Eröffnung eines Kontos oder die Annahme einer Transaktion ablehnen;
• eine Zahlung, Auszahlung oder Rückerstattung verzögern oder aussetzen, solange Prüfungen durchgeführt werden;
• Gelder zurückhalten, soweit dies gesetzlich oder von einer zuständigen Behörde verlangt wird;
• Gelder, soweit gesetzlich zulässig, an ihre Herkunftsquelle zurückführen;
• die Geschäftsbeziehung beenden und das Konto schließen.

Wenn Sie die von uns angeforderten Informationen nicht innerhalb einer angemessenen Frist bereitstellen, sind wir möglicherweise nicht in der Lage, die Geschäftsbeziehung fortzusetzen. Soweit gesetzlich zulässig, haften wir nicht für Verluste, die aus Maßnahmen resultieren, die nach Treu und Glauben zur Einhaltung der AML/CTF- und Sanktionsgesetze ergriffen wurden.

11. Verbot der Informationsweitergabe („Tipping-off“)

Das Gesetz untersagt es uns, einem Kunden oder Dritten offenzulegen, dass eine Meldung an die FIU erstattet wurde oder erstattet werden kann oder dass eine Analyse oder Untersuchung durchgeführt wird oder durchgeführt werden kann. Wir sind daher möglicherweise nicht in der Lage, die Gründe für eine Verzögerung, Ablehnung oder Beendigung zu erläutern.

12. Schulung und Überprüfung

Unsere Mitarbeitenden erhalten Schulungen zu AML/CTF und zur Einhaltung von Sanktionen, die ihrer jeweiligen Aufgabe entsprechen. Wir überprüfen diese Richtlinie und unsere Risikobewertung regelmäßig und aktualisieren sie, wenn sich Gesetze oder Risiken ändern.

13. Ihre Pflichten

Sie müssen zutreffende, vollständige und aktuelle Angaben machen, uns über jegliche Änderungen informieren und die Dienste nur für rechtmäßige Zwecke nutzen. Die Vorlage falscher oder gefälschter Angaben oder Unterlagen stellt einen schwerwiegenden Verstoß gegen unsere Nutzungsbedingungen dar und kann den Behörden gemeldet werden.

14. Kontakt

Fragen zu dieser Richtlinie oder zu Verifizierungsanfragen sowie Meldungen verdächtiger Aktivitäten können Sie an unser Compliance-Team unter compliance@guaranza.com richten.